Bfree، شركة نيجيرية تمكّن الجهات الدائنة من استرداد الديون بشكل أخلاقي، تحصل على دعم بقيمة 3 ملايين دولار

Bfree، وهي شركة ناشئة متخصصة في تحصيل الديون ومقرها في نيجيريا، تأسست لتوتيمن عمليات استرداد الديون بشكل أخلاقي بعد أن شاهد مؤسسوها استخدام تقنيات انتزاع الديون العدوانية وتأثيراتها السلبية، مثل الاستدعاء المستمر وعرض الديون، من قبل الجهات الدائنة الرقمية الجشعة.

بعد انطلاقها في عام 2020، قدمت الشركة عددًا من أساليب استرداد الديون التي يمكن توسيعها، بما في ذلك منصة خدمات ذاتية، تتيح للمقترضين إعداد خطط دفع جديدة، وأدوات الذكاء الاصطناعي الحواري (الدردشة والمكالمات الهاتفية)، كجزء من عرضها لخدمات التحصيل. تضمن هذه الأدوات تقديم خدمات ما بعد البيع الإنسانية للمقترضين واتخاذ إجراءات بناءً على البيانات السلوكية والمالية.

خلال السنوات الأخيرة، نمت جماهيرها لتشمل بعض البنوك الكبرى في غانا وكينيا ونيجيريا، حيث تخطط لمواصلة التوسع، بدعم من التمويل الجديد بقيمة 2.95 مليون دولار الذي تم تأمينه للتو في جولة قادها Capria Ventures. شاركت أيضًا Angaza Capital وGreenHouse Capital وLaunch Africa وModus Africa وAxian CVC وعدد من المستثمرين الملائمين في الجولة التي جلبت المجموع التمويلي الى 6.5 مليون دولار، بما في ذلك جولة الجسر غير المعلنة بقيمة 1.1 مليون دولار العام الماضي.

قال جوليان فلوسباخ (الرئيس التنفيذي)، الذي شارك في تأسيس الشركة مع تشوكودي إيني (المدير التنفيذي للعمليات) وموسى نمور (رئيس المنتجات)، لمجلة تك كرانش أنه بدأت Bfree مع الجهات الدائنة الرقمية، التي يقول إنها سريعة في تبني منتجاتها، فهم الآن يعملون فقط مع عدد قليل منهم، حيث يركزون بشكل أساسي على البنوك، التي تسهم بنسبة تصل إلى 70% من الإيرادات.

يقول فلوسباخ: "نظرًا للضغط الهائل لزيادة هوامشنا، كنا في الأساس مضطرون إما لزيادة التسعير أو التخلي عن العديد من العملاء الصغار"، مضيفًا أن العمل مع البنوك يُعتبر منطقيًا بسبب حجم محافظ القروض الكبيرة بالمقارنة مع الجهات الدائنة الرقمية. تخدم الشركة حاليًا 14 عميلًا، على الرغم من أنها عملت مع 45 منذ إطلاقها.

تقول Bfree إن 92% من تفاعلاتها مع العملاء مُتمّمة بشكل كامل لكنها حافظت على مركز اتصال، يتولىه فريق صغير، عندما يتصل العملاء أو للمتابعات التي تتطلب المكالمات الهاتفية. أطلقت أيضًا حلاً لإدارة تحصيل القروض بواسطة البرنامج كخدمة (SaaS)، المسمى Workflow، والذي يستهدف الشركات التي تمتلك فرق تحصيل داخلية أو التي ليست حريصة على توظيف خارجي.

الشركة هي على الارجح الشركة الوحيدة في أفريقيا المتخصصة في استعادة الائتمان بواسطة التكنولوجيا، حيث يستمر المحصلون في الاعتماد بشكل كبير على الخيارات التقليدية مثل مراكز الاتصال لمتابعة التسوية.

Bfree لإنشاء سوق ثانوي للقروض

يبلغ محفظة القروض الحالية للشركة أكثر من 400 مليون دولار، منها تمكنت من تحصيل 12.5% فقط.

تخطط الشركة أيضًا لإنشاء سوق ثانوي للديون للسماح للمستثمرين من الأطراف الثالثة مثل صناديق التحوط، الذين يبحثون عن تنويع استثماراتهم، باقتناء القروض غير المؤداة من البنوك في أفريقيا. يقوم المشترون بشراء القروض من البنوك بجزء صغير من قيمة الدين ويحققون أرباحًا من التحصيل. تبيع البنوك القروض غير المؤداة لتقليل المخاطر، وإدارة محافظ القروض، وتوفير التمويل.

قال فلوسباخ: "نقوم بجمع الكثير من بيانات المقترضين، خاصة المقترضين الذين لم يسددوا ديونهم. كنا قادرين لأول مرة على تطوير خوارزمية تقدر قيمة هذه الأصول. يمكننا التنبؤ بكم يعد من الدين الذي لم يتم سداده، على سبيل المثال لمدة 90 يومًا؛ إلى أي مدى من المحتمل أن يتم دفعه خلال السنة القادمة. ثم نذهب إلى البنوك ونشتري هذه الأصول ونأخذها من ميزانياتهم، مما يسمح لهم بالتخلص من المخاطر"。

أضاف أن لديهم أيضًا حلاً تحليلياً للبنوك لمساعدتها في الحصول على رؤى في الأسواق الثانوية للديون.

في تعليقه على الاستثمار، قالت سوسانا جارسيا-روبليس، الشريكة الإدارية في Capria Ventures، شركة متخصصة في رأس المال الاستثماري في جنوب العالم، والتي تستثمر في الذكاء الاصطناعي التطبيقي المولّد: "أبرز وصول الذكاء الاصطناعي المولّد مسارًا لتوسيع أكثر كفاءة، مما يتيح للشركة التوسع عبر القارة بتكلفة منخفضة. Bfree متموضعة بشكل جيد لتلعب دورًا حاسمًا في تحسين الوصول وتقليل المخاطر في خدمات التمويل".

وأضافت جارسيا-روبليس: "نتوقع تزايد البروز لإدارة الائتمان ونعتبر أن Bfree ستقود إنشاء سوق ثانوية على القارة للأصول المتعثرة. لقد حصلت Bfree على شراكات كبيرة مع البنوك والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، مما يؤكد فعالية منتجها ويعزز اعتقادنا بإمكانيتها في تحويل تحصيل الائتمان في أفريقيا".

مع تنويع عروضها، ثبتت الشركة خطط توسيعها العدوانية المعلنة منذ عامين، عندما كانت رؤوس الأموال الاستثمارية تتدفق بحرية وكان "النمو بكل التكاليف" الشعار، للتركيز على ثلاثة أسواق رئيسية في أفريقيا. يأتي ذلك عندما تُدرك الشركة ديناميات السوق المتنوعة، والإدراك أن كل سوق يحتاج إلى أساليب ومنتجات مختلفة.